Tự động hóa quy trình: Tăng hiệu suất và giảm chi phí trong Bảo Hiểm

Ngày viết bài: 18/09/2025

Chia sẻ qua:

Tự động hóa quy trình đang trở thành xu hướng hàng đầu trong ngành bảo hiểm, thể hiện sự chuyển biến mạnh mẽ trong cách doanh nghiệp quản lý và xử lý hồ sơ. Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng một cách đáng kể.

Tại sao tự động hoá hồ sơ là xu hướng tất yếu trong bảo hiểm?

Thực trạng xử lý hồ sơ bảo hiểm truyền thống

Ngành bảo hiểm truyền thống vẫn đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc xử lý hồ sơ. Hệ thống hiện tại chủ yếu dựa vào giấy tờ và quy trình thủ công, điều này dẫn đến việc mất thời gian, dễ sai sót. Mỗi hồ sơ yêu cầu bồi thường có thể phải mất nhiều ngày để xử lý, làm giảm sự hài lòng của khách hàng. Tình trạng này đòi hỏi các công ty bảo hiểm cần tự động hóa quy trình để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Xu hướng chuyển đổi số ngành bảo hiểm toàn cầu

Trên toàn cầu, ngành bảo hiểm đang đứng trước làn sóng chuyển đổi số mạnh mẽ. Các doanh nghiệp nhận thức rõ rằng nếu không thay đổi, họ sẽ bị bỏ lại phía sau. Xu hướng này thúc đẩy việc áp dụng công nghệ mới như RPA (Robotic Process Automation), AI (Trí tuệ nhân tạo) và OCR (Nhận diện ký tự quang học). Các công ty đang dần chuyển từ phương thức truyền thống sang tự động hóa quy trình hiện đại, giúp xử lý hồ sơ một cách nhanh chóng và chính xác hơn.

Vai trò của tự động hoá quy trình trong tối ưu trải nghiệm khách hàng và hiệu quả vận hành

Tự động hóa quy trình đã chứng minh được giá trị to lớn trong việc tiết kiệm chi phí và thời gian. Việc áp dụng các công nghệ tự động hóa trong quy trình làm việc giúp giảm thiểu sai sót, tăng tốc độ xử lý và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Các công cụ này cho phép tập trung vào những nhiệm vụ quan trọng hơn, đồng thời giảm tải cho đội ngũ nhân viên, từ đó tạo ra một môi trường làm việc hiệu quả hơn.

Bảo Việt và hành trình tự động hóa quy trình hồ sơ bảo hiểm tại Việt Nam

Bối cảnh & thách thức trong ngành

Bảo Việt, một trong những doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc quản lý hồ sơ. Hệ thống quản lý hồ sơ cũ đã dẫn đến quy trình kiểm tra và xử lý thủ công, khiến cho việc xử lý yêu cầu bồi thường trở nên chậm chạp và kém hiệu quả. Lượng yêu cầu bồi thường lớn, đặc biệt trong bảo hiểm y tế và xe cơ giới, đặt ra áp lực nặng nề cho công ty.

Đặc biệt, khách hàng mong muốn được xử lý nhanh chóng và chính xác các yêu cầu của họ. Nếu công ty không cải thiện được tốc độ xử lý, sẽ không thể đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của thị trường, gây ra sự không hài lòng và mất khách hàng.

Giải pháp tự động hóa quy trình từ Bảo Việt

Để giải quyết các vấn đề này, Bảo Việt đã bắt đầu triển khai giải pháp tự động hóa quy trình. Trước hết, họ áp dụng công nghệ OCR để quét và nhận diện chứng từ, giúp đơn giản hóa việc thu thập thông tin. Sau đó, công ty sử dụng RPA để tự động hóa quy trình kiểm tra và nhập liệu hồ sơ, giảm thiểu công sức của nhân viên trong các công việc thủ công này.

Hơn nữa, việc ứng dụng AI trong thẩm định và phân loại hồ sơ cũng góp phần quan trọng trong hành trình tự động hóa quy trình. Với khả năng phân tích và đánh giá chính xác, AI không chỉ giúp nâng cao độ chính xác mà còn tiết kiệm thời gian trong việc xử lý hồ sơ.

Từ việc Bảo Việt với những quy trình giải quyết hồ sơ thủ công tốn nhiều thời gian,nay việc xử lý đã rút ngắn từ vài ngày xuống còn vài giờ. Đặc biệt, tỉ lệ sai sót trong nhập liệu đã giảm đáng kể, giúp nâng cao độ chính xác và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Trải nghiệm của khách hàng trong xử lý bồi thường cũng được cải thiện rõ rệt, tạo ra sự hài lòng cao hơn.

Nhờ sự liên tục thay đổi bắt kịp xu thế tự động hóa quy trình, bảo hiểm Bảo Việt liên tục được ghi nhận ở nhiều giải thưởng quốc tế. Theo đó, đơn vị đã 2 năm liên tiếp được vinh danh “Sáng kiến Bảo hiểm số của năm” tại Giải thưởng Bảo hiểm châu Á năm 2021 và 2022.

Lemonade và mô hình bảo hiểm tự động tại Mỹ

Bối cảnh & thách thức trong ngành của Lemonade

Lemonade là một công ty InsurTech tại Mỹ, được thành lập với mục tiêu phá vỡ những quy trình truyền thống trong ngành bảo hiểm và bứt tốc trên cuộc đua tự động hóa quy trình trong ngành. Đối mặt với thách thức lớn nhất là làm sao quản lý hàng ngàn hồ sơ và yêu cầu bồi thường với tốc độ gần như tức thì, Lemonade đã tìm ra giải pháp hiệu quả nhờ việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động của mình.

Mô hình kinh doanh của Lemonade hoàn toàn khác biệt so với các công ty bảo hiểm truyền thống. Họ phục vụ khách hàng thông qua một nền tảng trực tuyến, nơi mọi người có thể dễ dàng nộp yêu cầu bồi thường và nhận được hỗ trợ ngay lập tức. Thách thức chính là đảm bảo tự động hóa quy trình diễn ra một cách mượt mà và tiết kiệm thời gian cho khách hàng.

Giải pháp tự động hóa quy trình

Lemonade là một trong những công ty bảo hiểm tiên phong trên thế giới xây dựng hành trình số hóa toàn diện dựa trên nền tảng trí tuệ nhân tạo (AI). Ngay từ khi ra đời, Lemonade đã lựa chọn mô hình digital-first, AI-first, tức là mọi quy trình từ khâu mua bảo hiểm đến bồi thường đều được số hóa hoàn toàn, hạn chế tối đa giấy tờ và thủ tục thủ công. Thay vì phải gặp nhân viên hoặc gọi điện nhiều lần, khách hàng của Lemonade chỉ cần tương tác với chatbot thông minh như Maya để đăng ký hợp đồng, nhận báo giá trong vài phút, hay sử dụng AI Jim để gửi yêu cầu bồi thường trực tuyến. Các thuật toán AI được ứng dụng không chỉ để phân tích thông tin, xác định rủi ro, phát hiện gian lận, mà còn để ra quyết định chi trả ngay lập tức cho những trường hợp đơn giản. Chính nhờ vậy, Lemonade có những trường hợp khoản bồi thường được xử lý chỉ trong 2 đến 3 giây và trở thành một trong những bên dẫn đầu về tự động hóa quy trình tại Mỹ .

Hiện nay, khoảng 30% tương tác với khách hàng đã được AI xử lý hoàn toàn tự động, mang lại trải nghiệm nhanh chóng, minh bạch và chi phí thấp hơn so với bảo hiểm truyền thống. Song song với đó, Lemonade cũng đầu tư mạnh vào hạ tầng dữ liệu, sử dụng các công cụ phân tích để cải thiện định giá rủi ro, cá nhân hóa dịch vụ, và hướng tới một thế hệ bảo hiểm mới nơi AI không chỉ làm công việc vận hành mà còn đóng vai trò trung tâm trong việc dự đoán, ngăn chặn rủi ro cũng như xây dựng niềm tin lâu dài với khách hàng. Chính nhờ chiến lược số hóa triệt để này, Lemonade đã trở thành biểu tượng cho xu hướng insurtech toàn cầu, đồng thời mở ra “Act 2” của bảo hiểm – kỷ nguyên mà trí tuệ nhân tạo định hình toàn bộ hành trình trải nghiệm và giá trị mà khách hàng nhận được.

So sánh giữa Bảo Việt và Lemonade – Điểm chung & khác biệt

Điểm chung giữa các giải pháp

Hơn hết, cả Bảo Việt và Lemonade đều hướng đến việc số hóa quy trình hồ sơ, với mục tiêu giảm thời gian xử lý và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Việc ứng dụng công nghệ để tạo ra những cải tiến trong tự động hóa quy trình này là điều mà cả hai công ty đều nhận thức rõ. Mục tiêu chung là nâng cao hiệu quả, giảm chi phí và tạo ra sự hài lòng cho khách hàng.

Khác biệt giữa hai doanh nghiệp trong thời kỳ số hóa

Dù có những điểm chung nhưng Bảo Việt và Lemonade lại có sự khác biệt rõ ràng. Bảo Việt đang chuyển đổi số từ hệ thống truyền thống, đây là một quá trình cần thời gian và nỗ lực để xây dựng. Trong khi đó, Lemonade đã xây dựng nền tảng số ngay từ đầu, với sự ưu tiên cho việc tự động hóa quy trình toàn diện từ khâu nộp hồ sơ đến xử lý yêu cầu.

Điều này cho thấy, trong bối cảnh công nghệ phát triển nhanh chóng, các công ty bảo hiểm cần tìm ra chiến lược phù hợp với nguồn lực và bối cảnh cụ thể của mình. Không cần thiết phải giống nhau nhưng cần tìm cách áp dụng công nghệ một cách thông minh để nâng cao hiệu quả hoạt động từ việc tự động hóa quy trình.

Tự động hoá hồ sơ, chìa khóa nâng tầm ngành bảo hiểm

Tự động hóa quy trình không chỉ là một xu hướng, mà là yêu cầu bắt buộc để cạnh tranh trong ngành bảo hiểm ngày nay. Câu chuyện từ Bảo Việt và Lemonade cho thấy cả doanh nghiệp truyền thống lẫn InsurTech đều có thể thành công thông qua việc áp dụng công nghệ. Việc bắt đầu số hóa hồ sơ và dần mở rộng sang AI và RPA sẽ giúp tối ưu toàn diện mọi quy trình trong công ty bảo hiểm.

Giải phóng doanh nghiệp khỏi gánh nặng thủ tục với OCR. Đăng ký để trải nghiệm ngay!

Các bài viết liên quan

5 bước để triển khai tự động hoá quy trình tài liệu bằng AI

Khám phá 5 bước quan trọng giúp doanh nghiệp triển khai tự động hoá quy trình tài liệu bằng AI – từ khảo sát đến mở rộng – đơn giản, hiệu quả và dễ áp dụng.

Dữ liệu phi cấu trúc là gì? Thách thức và giải pháp AI,IDP cho doanh nghiệp

Dữ liệu phi cấu trúc là gì? Tìm hiểu đặc điểm, thách thức và cách AI/IDP giúp khai thác giá trị từ ảnh, PDF, email, tin nhắn trong doanh nghiệp.

Sự khác biệt giữa OCR truyền thống và IDP thông minh

Tìm hiểu sự khác biệt giữa OCR truyền thống và IDP thông minh, từ nhận dạng ký tự đến xử lý dữ liệu toàn diện, và lý do doanh nghiệp nên chuyển đổi.